2021上半年銀行業專業人員職業資格考試（初級）考試時間定于6月5日-6日，由于銀行從業考試題目為隨機抽取，考試結束后不會公布真題，下文僅為小編搜集和整理的部分初級《個人理財》科目的真題及答案，試題僅供參考。歡迎考生進入希賽網銀行從業考試交流群（778514354）進行交流。更多資訊敬請關注希賽網銀行從業資格頻道。

1、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的做法是（ ）。

A、 采取送實物的方式銷售基金

B、 宣傳材料對不同基金的歷史業績進行比較

C、 采取抽獎的方式銷售基金

D、 擅自變更基金的發售日期

答案：B

2、某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式， 是立即可取得100 萬元，二是5年后可取得 200 萬元。如果當前有一個投資機會年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。 

A目前領取并進行投資更有利

B無法比較何時領取更有利

 C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別

 D.5 年后領取更有利

答案：A

3、下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是（ ）。

A、 商業銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、 商業銀行只提出建議，最終決策權在客戶

C、 客戶提出建議并做出決策，商業銀行不參與

D、 客戶只提出建議，最終決策權在商業銀行

答案：B

4、客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5％，5年后到期本息合計應為（ ）元。(答案取近似數值)

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

5、商業銀行在辦理個人理財業務中 超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶道認的。其民事責任（）。

 A由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

 B.完全由商業銀行承擔

 C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

答案：B

6、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（　）。

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、利潤表

答案：A

7、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國倩和（）。

 A.記名式國債 網權

 B.儲蓄債

 C.不記名式國債

 D.記賬式國債

答案：D

8、下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是（ ）。

A、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

9、下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（  ）。

A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作曰

B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產管理服務

D、單個一對多賬戶人數上限為200人

E、 一對多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

10、下列關于同業拆借的表述中，正確的有（ ）。

A、 同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、 同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C、 同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D、 同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

E、 同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：C,D,E

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