很多考生在備考初級銀行從業資格考試銀行業風險管理與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行風險管理真題匯編三（10），供考生備考練習。

11、下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（ ）。

A、銀行大量挪用客戶存款

B、銀行投資衍生產品遭受巨額損失

C、網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

D、在銀行辦理業務排隊時間長、柜員服務態度差

E、出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行作出負面評價的風險。商業銀行一旦被發現其金融產品/服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性），或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，均可能引發聲譽風險。

12、下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（ ） 。

A、某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B、美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國別風險

C、由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的監管風險

D、央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E、結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

試題答案："D","E"

試題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險 。

13、下列關于信用風險的說法，正確的有（ ）。

A、信用風險具有非系統性風險的特征

B、與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C、對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D、信用風險又被稱為違約風險

E、對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征；C項，對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源；D項，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險；E項，對基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。

14、下列關于銀行資本作用的說法，正確的有（ ）。

A、提供融資

B、使銀行免受損失

C、維持市場信心

D、限制銀行業務過度擴張

E、保護客戶利益

試題答案："A","C","D"

試題解析：

商業銀行資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

15、《有效風險偏好框架制定原則》的主要內容包括（ ）。

A、內部審計

B、風險偏好框架

C、風險偏好聲明關鍵因素

D、風險限額

E、內部管理角色和職責

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

2013年11月，金融穩定理事會公布了《有效風險偏好框架制定原則》，意在加強對系統重要性金融機構的監管，主要內容包括風險偏好框架、風險偏好聲明關鍵因素、風險限額、內部管理角色和職責四個主要部分。

16、（ ）是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

A、信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、聲譽風險

試題答案：B

試題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

17、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意（ ）。

A、充分考慮利益相關者的期望

B、及時向董事會報告

C、將風險偏好與戰略規劃有機結合

D、向業務條線和分支機構傳導

E、持續地監測與報告

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下方面：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續地監測與報告。

18、按約束的風險類型，限額主要分為（ ）。

A、信用風險限額

B、市場風險限額

C、操作風險限額

D、流動性風險限額

E、國別風險限額

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。

19、個人住房按揭貸款涉及的風險主要包括（ ）。

A、系統性風險

B、借款人的經濟狀況變動風險

C、由于房產價值下跌導致超額押值不足的風險

D、“假按揭”風險

E、國家干預房價風險

試題答案："B","C","D"

試題解析：

個人住房按揭貸款涉及的風險主要包括：“假按揭”風險、由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經濟狀況變動風險。

20、客戶風險內生變量中的基本面指標包括（ ）。

A、償債能力指標

B、品質類指標

C、盈利能力指標

D、環境類指標

E、實力類指標

試題答案："B","D","E"

試題解析：

客戶風險內生變量中的基本面指標包括品質類指標、環境類指標和實力類指標。