銀行從業(yè)考試需考“1門必考+1門選考”（必考科目為《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》，選考科目含《個(gè)人理財(cái)》《風(fēng)險(xiǎn)管理》等5科），選對(duì)科目不僅能降低備考難度，還能讓證書(shū)更貼合職業(yè)發(fā)展。本文從“科目搭配+適用人群+選擇建議”三方面，幫你精準(zhǔn)鎖定最適合的組合。

一、5組高頻科目搭配：按崗位、基礎(chǔ)對(duì)應(yīng)選擇

銀行從業(yè)科目搭配的核心邏輯是“必考+選考適配職業(yè)需求”，以下5組主流搭配覆蓋不同崗位場(chǎng)景和備考基礎(chǔ)，可直接對(duì)號(hào)入座：

1、必考《法律法規(guī)》+選考《個(gè)人理財(cái)》：零基礎(chǔ)、一線崗位首選

核心優(yōu)勢(shì)：

 - 實(shí)用性強(qiáng)：《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)容聚焦理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷、個(gè)人資產(chǎn)配置等，與銀行柜員、理財(cái)經(jīng)理等一線零售崗位的日常工作高度契合，學(xué)完能直接應(yīng)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中；

 - 難度低易上手：計(jì)算題少（僅涉及簡(jiǎn)單的收益計(jì)算），多為案例分析和流程記憶（如理財(cái)產(chǎn)品銷售流程、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟），對(duì)零基礎(chǔ)或備考時(shí)間少的考生友好。

適配人群：

 - 崗位：柜員、零售理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)等一線零售崗位從業(yè)者；

 - 基礎(chǔ)：零基礎(chǔ)、跨專業(yè)考生，或備考時(shí)間緊張（每天僅1-2小時(shí)復(fù)習(xí)）、想“穩(wěn)拿證”的人群。

2、必考《法律法規(guī)》+選考《風(fēng)險(xiǎn)管理》：中后臺(tái)、需專業(yè)深度崗位

核心優(yōu)勢(shì)：

 - 知識(shí)體系完整：涵蓋巴塞爾協(xié)議、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等核心內(nèi)容，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估到防控形成完整邏輯鏈，專業(yè)深度足；

 - 助力中后臺(tái)晉升：銀行風(fēng)控、合規(guī)、審計(jì)等中后臺(tái)崗位對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)管理能力”要求高，拿下這科能提升崗位競(jìng)爭(zhēng)力，且中后臺(tái)崗位晉升空間通常大于一線崗位。

適配人群：

 - 崗位：風(fēng)控專員/經(jīng)理、合規(guī)審查崗、內(nèi)部審計(jì)崗、金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)崗位；

 - 基礎(chǔ)：有金融工程、統(tǒng)計(jì)學(xué)等量化分析基礎(chǔ)，或能接受一定難度（涉及風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、壓力測(cè)試等專業(yè)概念）的考生。

3、必考《法律法規(guī)》+選考《公司信貸》：對(duì)公業(yè)務(wù)條線專屬

核心優(yōu)勢(shì)：

 - 業(yè)務(wù)導(dǎo)向明確：內(nèi)容圍繞企業(yè)貸款全流程展開(kāi)，從貸前調(diào)查（企業(yè)財(cái)務(wù)分析、授信額度測(cè)算）、貸中審批（貸款合同簽訂）到貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、不良貸款處置），完全適配對(duì)公業(yè)務(wù)場(chǎng)景；

 - 邏輯結(jié)構(gòu)化易梳理：知識(shí)點(diǎn)按“業(yè)務(wù)流程”劃分章節(jié)，框架清晰（如“企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析→貸款擔(dān)保→貸款審批”），便于系統(tǒng)學(xué)習(xí)和記憶。

適配人群：

 - 崗位：對(duì)公客戶經(jīng)理、信貸審批崗、企業(yè)金融業(yè)務(wù)專員、公司貸款風(fēng)控崗；

 - 基礎(chǔ)：有一定金融基礎(chǔ)（能理解企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款利息計(jì)算），或從事/計(jì)劃從事對(duì)公業(yè)務(wù)的考生。

4、必考《法律法規(guī)》+選考《個(gè)人貸款》：零售信貸、短期備考優(yōu)選

核心優(yōu)勢(shì)：

 - 細(xì)分領(lǐng)域聚焦：專門講解個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（如個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款），從貸款申請(qǐng)條件、審批流程到貸后管理，針對(duì)性極強(qiáng)，與零售信貸崗工作直接掛鉤；

 - 短期備考易通關(guān)：知識(shí)點(diǎn)集中（僅圍繞“個(gè)人貸款”展開(kāi)，無(wú)多余雜項(xiàng)），以記憶為主（如不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的申請(qǐng)材料、利率政策），適合想快速拿證的考生。

適配人群：

 - 崗位：零售信貸專員、個(gè)人住房貸款顧問(wèn)、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)崗；

 - 基礎(chǔ)：偏好“記憶型學(xué)習(xí)”（不擅長(zhǎng)復(fù)雜計(jì)算），或備考周期短（僅1個(gè)月左右）的考生。

5、必考《法律法規(guī)》+選考《銀行管理》：管理層、宏觀視角需求者

核心優(yōu)勢(shì)：

 - 宏觀視角全覆蓋：內(nèi)容涵蓋銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、社會(huì)責(zé)任等，從“管理層角度”解讀銀行運(yùn)營(yíng)邏輯，而非具體業(yè)務(wù)操作；

 - 理論性強(qiáng)難度低：幾乎無(wú)計(jì)算題，側(cè)重對(duì)管理框架、政策要求（如銀行業(yè)監(jiān)管政策、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求）的理解，適合側(cè)重“管理能力提升”的人群。

適配人群：

 - 崗位：支行行長(zhǎng)、部門主管、銀行中高層儲(chǔ)備人才、銀行管理崗；

 - 基礎(chǔ)：有一定銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（了解銀行基本運(yùn)作），或計(jì)劃向管理崗晉升的考生。

二、4條科目選擇黃金建議：避開(kāi)“盲目選科”坑

除了參考上述搭配，還可根據(jù)“自身基礎(chǔ)、崗位方向、備考目標(biāo)”進(jìn)一步細(xì)化選擇，避免選錯(cuò)科目導(dǎo)致備考吃力或證書(shū)無(wú)用：

1、零基礎(chǔ)/求穩(wěn)拿證：優(yōu)先“法規(guī)+個(gè)人理財(cái)”“法規(guī)+銀行管理”

這兩組搭配難度最低，且《個(gè)人理財(cái)》《銀行管理》的內(nèi)容貼近日常生活（如理財(cái)常識(shí)、銀行服務(wù)規(guī)則），零基礎(chǔ)考生理解起來(lái)更輕松；同時(shí)計(jì)算題少，記憶壓力小，能最大程度降低“備考半途而廢”或“考試不及格”的風(fēng)險(xiǎn)，適合以“先拿證、再考慮提升”為目標(biāo)的人群。

2、做對(duì)公業(yè)務(wù)：直接選“法規(guī)+公司信貸”

對(duì)公業(yè)務(wù)的核心是“企業(yè)貸款”，《公司信貸》是唯一專門覆蓋這一領(lǐng)域的科目——從企業(yè)財(cái)務(wù)分析（判斷企業(yè)還款能力）到授信審批（確定貸款額度），都是對(duì)公崗位的核心技能。如果從事或計(jì)劃從事對(duì)公業(yè)務(wù)，選這科能讓證書(shū)“精準(zhǔn)賦能崗位”，比選其他科目更有價(jià)值（如做對(duì)公客戶經(jīng)理，考《個(gè)人理財(cái)》對(duì)工作幫助極小）。

3、做零售業(yè)務(wù)：按“業(yè)務(wù)細(xì)分”選“個(gè)人理財(cái)”或“個(gè)人貸款”

零售業(yè)務(wù)分“理財(cái)端”和“信貸端”：

 - 若側(cè)重“理財(cái)產(chǎn)品銷售、客戶資產(chǎn)配置”（如理財(cái)經(jīng)理），選《個(gè)人理財(cái)》，內(nèi)容直接對(duì)應(yīng)“理財(cái)業(yè)務(wù)”；

 - 若側(cè)重“個(gè)人貸款辦理”（如房貸顧問(wèn)、消費(fèi)信貸專員），選《個(gè)人貸款》，能系統(tǒng)學(xué)習(xí)不同貸款產(chǎn)品的操作流程，更貼合工作需求。

4、中后臺(tái)/想晉升：鎖定“法規(guī)+風(fēng)險(xiǎn)管理”

銀行中后臺(tái)（風(fēng)控、合規(guī)）的核心競(jìng)爭(zhēng)力是“風(fēng)險(xiǎn)把控能力”，《風(fēng)險(xiǎn)管理》是這一領(lǐng)域的“專業(yè)標(biāo)配”——無(wú)論是信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（判斷貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)），還是操作風(fēng)險(xiǎn)防控（制定業(yè)務(wù)合規(guī)流程），都是中后臺(tái)崗位的日常工作。且中后臺(tái)崗位晉升時(shí)，“風(fēng)險(xiǎn)管理能力”是重要考核指標(biāo)，拿下這科能為晉升加分。

三、備考提醒：選對(duì)科目后，高效備考靠“精準(zhǔn)資料”

科目確定后，選擇適配的備考資料能大幅提升效率。以下4類資料針對(duì)性極強(qiáng)，可按需使用，掃描文末二維碼即可免費(fèi)領(lǐng)取：

 - 真題匯編：近3年考試真題，幫你熟悉考試題型（如單選題的“概念辨析”、多選題的“多選漏選陷阱”）和高頻考點(diǎn)（如《個(gè)人理財(cái)》中的“客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類”）；

 - 經(jīng)典母題：按科目、章節(jié)分類，覆蓋核心考點(diǎn)的不同出題角度（如《公司信貸》中“貸款擔(dān)保”的不同考查方式），通過(guò)母題能“舉一反三”，應(yīng)對(duì)同類題目；

 - 記憶口訣：將復(fù)雜知識(shí)點(diǎn)（如《風(fēng)險(xiǎn)管理》中的“巴塞爾協(xié)議Ⅲ核心指標(biāo)”）編成簡(jiǎn)練口訣，結(jié)合聯(lián)想記憶，快速攻克“難記易混點(diǎn)”；

 - 三色筆記：用“紅（高頻考點(diǎn)）、藍(lán)（易錯(cuò)點(diǎn)）、黑（基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)）”標(biāo)注核心內(nèi)容，省去自己整理筆記的時(shí)間，直接聚焦“得分點(diǎn)”，尤其適合備考時(shí)間緊張的考生。

2025下半年銀行從業(yè)考試備考時(shí)間僅剩1個(gè)多月，選對(duì)科目是“高效上岸”的第一步。結(jié)合自己的崗位方向、備考基礎(chǔ)鎖定組合后，盡早投入復(fù)習(xí)——畢竟，證書(shū)的價(jià)值不僅是“入職敲門磚”，更是適配崗位、助力晉升的“硬實(shí)力”。希望大家都能選對(duì)科目、順利通關(guān)！