一、先搞懂：什么是商業銀行？

簡單來說，商業銀行是通過吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務盈利的金融機構。它的核心作用是“牽線搭橋”——把社會上的閑置資金集中起來，再放貸給需要資金的企業、個人或機構，既滿足大眾的金融需求，又推動經濟循環發展。我們平時接觸的存取款、信用卡、房貸等業務，大多由商業銀行辦理。

二、商業銀行五大分類：看清楚你常打交道的是哪類

1、國有大型商業銀行：金融體系的“壓艙石”

作為我國商業銀行的核心支柱，國有大行的特點是規模大、網點遍布全國（甚至鄉鎮）、業務范圍全覆蓋，公信力和穩定性極強。

目前我國有6家國有大型商業銀行，幾乎人人都接觸過：中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。這幾家銀行不僅辦理個人業務，還深度參與大型基建、企業融資等重大金融服務。

2、股份制商業銀行：靈活創新的“先行者”

與國有大行相比，股份制商業銀行由多個股東出資設立，經營機制更靈活，在金融產品創新上更活躍，尤其擅長服務中小企業和個人零售業務。

國內主流的股份制商業銀行有12家，常見的包括：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、平安銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。不少人常用的信用卡、互聯網金融產品，就出自這些銀行。

3、城市商業銀行：服務地方的“區域主力軍”

城市商業銀行（簡稱“城商行”）的核心定位是“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”，具有鮮明的區域特色，網點主要集中在所屬城市及周邊地區。

這類銀行數量眾多，幾乎每個省份的主要城市都有代表性機構，比如：北京銀行、天津銀行、河北銀行、江蘇銀行、南京銀行、上海銀行、廣州銀行等。它們對本地企業的融資需求響應更快，也會推出適配本地居民的金融服務。

4、農村商業銀行：扎根農村的“金融毛細血管”

農村商業銀行（簡稱“農商行”）大多由原來的農村信用社改制而來，是服務農村地區、農業發展和農民群體的主力金融機構，網點深入縣域和鄉鎮。

除了少數跨區域的大型農商行（如陜西秦農農村商業銀行、北京農村商業銀行、天津農村商業銀行），大部分農商行以“本地化”運營為主，比如江蘇高淳農村商業銀行、浙江蕭山農村商業銀行、山東青州農村商業銀行等，主要辦理農戶貸款、農村小微企業融資等業務。

5、外資銀行：帶來國際化服務的“補充力量”

外資銀行是指在我國境內設立的外國銀行分支機構或中外合資銀行，主要服務于外資企業、有跨境金融需求的個人，以及提供國際化金融產品。

目前在我國運營的主流外資銀行包括：匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行、東亞銀行、星展銀行等，它們的網點多集中在北上廣深等一線城市，在跨境結算、外匯理財等業務上有獨特優勢。

總結來看，從遍布鄉鎮的農商行到國際化的外資銀行，不同類型的商業銀行分工互補，共同構成了我國多元的商業銀行體系，滿足不同群體的金融需求。